Tax Free Saving Account = CELI ?

[Ad Hominem]

Je voudrais en savoir plus sur le TFSA qui permet apparemment de placer 5500 dollars sur un compte à l'abri de l'impôt

http://www.tfsa.gc.ca/

Est-ce que c'est le fameux CELI ou s'agit-il d'un autre type de placement ?

[juetben]

c'est ça TFSA c'est la version anglo du CELI, à savoir aussi que tu peux prendre pas mal de placements la dedans et pas juste de pauvres comptes épargnes à 1%!! tu peux aller dans les portefeuilles et fonds communs qui peuvent tourner entre 4 et 8%!

Modifié 18 avril 2014 par juetben

[kobico]

Sur ton lien, clique à gauche sur "français", ta réponse est là...

[SarahJade]

Oui, l'avantage du CELI c'est que tu as un taux d'intérêt intéressant et que tu peux sortir l'argent quand tu veux contrairement à un REER. Par contre, il y a certaines règles à respecter pour ne pas être pénalisé. Si tu sors de l'argent, il faut que tu vérifies combien tu peux en remettre pour ne pas que cela s'ajoute à ton revenu. Mais en respectant les règles, c'est un mode d'économie avantageux.

[Ad Hominem]

J'ai parfois beaucoup de mal à switcher entre anglais-français. Quand tu n'es pas anglais courant, tu es handicapé au Canada.

Oui, l'avantage du CELI c'est que tu as un taux d'intérêt intéressant

Un taux d'intérêt avantageux ????? Autour de 1 % pour les fonds garantis !!!

Modifié 18 avril 2014 par Ad Hominem

[Ad Hominem]

c'est ça TFSA c'est la version anglo du CELI, à savoir aussi que tu peux prendre pas mal de placements la dedans et pas juste de pauvres comptes épargnes à 1%!! tu peux aller dans les portefeuilles et fonds communs qui peuvent tourner entre 4 et 8%!

Aurais-tu des bons sites internet à proposer avec un large choix de produits ? Car je sais que les banques classiques proposent juste quelques fonds et pas du tout diversifiés. Voire pas des fonds mais directement des actions, REITS etc

[crazy_marty]

J'ai parfois beaucoup de mal à switcher entre anglais-français. Quand tu n'es pas anglais courant, tu es handicapé au Canada.

Oui, l'avantage du CELI c'est que tu as un taux d'intérêt intéressant

Un taux d'intérêt avantageux ????? Autour de 1 % pour les fonds garantis !!!

C'est bien plus intéressant de prendre des fonds ou portefeuilles d'actions, non garantis, mais bien plus payant. Ca peut faire du 8-10% par année. Le mien a fait 12% depuis mars 2013, mais je suis en placement assez risqué. C'est quand-même très intéressant mais c'est sûr que faut pas avoir peur de prendre un peu de risques.

Modifié 18 avril 2014 par crazy_marty

[SarahJade]

J'ai parfois beaucoup de mal à switcher entre anglais-français. Quand tu n'es pas anglais courant, tu es handicapé au Canada.

Oui, l'avantage du CELI c'est que tu as un taux d'intérêt intéressant

Un taux d'intérêt avantageux ????? Autour de 1 % pour les fonds garantis !!!

Ça dépend de ta tolérance au risque. Il y a en des placements à risque à 8-12% mais quand ça fait un down, bonjour les pertes...

[kuroczyd]

J'ai parfois beaucoup de mal à switcher entre anglais-français. Quand tu n'es pas anglais courant, tu es handicapé au Canada.

Oui, l'avantage du CELI c'est que tu as un taux d'intérêt intéressant

Un taux d'intérêt avantageux ????? Autour de 1 % pour les fonds garantis !!!

Si tu prends ca dans une banque, c'est juste un compte taggue 'CELI' sur lequel tu mets de l'argent (5500/an) et ou tu peux acheter toutes actions, obligations ... comme tu veux...

[melina44]

Avec fonds + intérêts garantis, en bloquant l'argent tu peux aller chercher 2.5% (ça change peut-être d'une banque à l'autre). Ok, ce n'est pas non plus énorme

Envoyé par l'application mobile Forum IC

[Ad Hominem]

Si tu prends ca dans une banque, c'est juste un compte taggue 'CELI' sur lequel tu mets de l'argent (5500/an) et ou tu peux acheter toutes actions, obligations ... comme tu veux...

Y a t'il des frais particuliers quand tu passes par les banques pour acheter ces actifs, actions, obligations etc

Je me suis créée un REER Questrade à l'instant, faut être un peu anglophone mais ça a été, quelqu'un connait & vous en pensez quoi ?

Avec fonds + intérêts garantis, en bloquant l'argent tu peux aller chercher 2.5% (ça change peut-être d'une banque à l'autre). Ok, ce n'est pas non plus énorme

Oui mais ce n'est donc pas lié au fait qu'un CELI rémunère correctement mais au type d'actifs que tu choisis. Tu prendrais un compte-titres, ce serait la même histoire, la taxation sur les revenus en plus.

[kuroczyd]

Si tu prends ca dans une banque, c'est juste un compte taggue 'CELI' sur lequel tu mets de l'argent (5500/an) et ou tu peux acheter toutes actions, obligations ... comme tu veux...

Y a t'il des frais particuliers quand tu passes par les banques pour acheter ces actifs, actions, obligations etc

Je me suis créée un REER Questrade à l'instant, faut être un peu anglophone mais ça a été, quelqu'un connait & vous en pensez quoi ?

Avec fonds + intérêts garantis, en bloquant l'argent tu peux aller chercher 2.5% (ça change peut-être d'une banque à l'autre). Ok, ce n'est pas non plus énorme

Oui mais ce n'est donc pas lié au fait qu'un CELI rémunère correctement mais au type d'actifs que tu choisis. Tu prendrais un compte-titres, ce serait la même histoire, la taxation sur les revenus en plus.

- Tu as vraiment un pb pour faire passer un site en FR : http://fr.questrade.com/pricing/interest_rates

Pour le REER, c est pour l annee prochaine que tu as pris ? Pour un retour d impot 2013, je crois que c est trop tard, non ?

- Oui, la remuneration varie en fonction du rendement de ce que tu achetes...

[Pandore]

Si tu prends ca dans une banque, c'est juste un compte taggue 'CELI' sur lequel tu mets de l'argent (5500/an) et ou tu peux acheter toutes actions, obligations ... comme tu veux...

Y a t'il des frais particuliers quand tu passes par les banques pour acheter ces actifs, actions, obligations etc

Je me suis créée un REER Questrade à l'instant, faut être un peu anglophone mais ça a été, quelqu'un connait & vous en pensez quoi ?

Avec fonds + intérêts garantis, en bloquant l'argent tu peux aller chercher 2.5% (ça change peut-être d'une banque à l'autre). Ok, ce n'est pas non plus énorme

Oui mais ce n'est donc pas lié au fait qu'un CELI rémunère correctement mais au type d'actifs que tu choisis. Tu prendrais un compte-titres, ce serait la même histoire, la taxation sur les revenus en plus.

- Tu as vraiment un pb pour faire passer un site en FR : http://fr.questrade.com/pricing/interest_rates

Pour le REER, c est pour l annee prochaine que tu as pris ? Pour un retour d impot 2013, je crois que c est trop tard, non ?

- Oui, la remuneration varie en fonction du rendement de ce que tu achetes...

Oui c'est trop tard pour 2013 (date limite au 03/03 si ma mémoire est bonne).

@ad hominem: pourquoi ne pas passer par ta banque pour un CELI,ce serait pas plus simple?

[Ad Hominem]

- Tu as vraiment un pb pour faire passer un site en FR : http://fr.questrade.com/pricing/interest_rates

Pour le REER, c est pour l annee prochaine que tu as pris ? Pour un retour d impot 2013, je crois que c est trop tard, non ?

C'est juste l'interface qui est en français mais dès que tu vas plus loin, tout est en anglais.

- Oui, la remuneration varie en fonction du rendement de ce que tu achetes...

Je n'ai pas du tout compris ce que voulait dire cette phrase...

[Ad Hominem]

Oui c'est trop tard pour 2013 (date limite au 03/03 si ma mémoire est bonne).

@ad hominem: pourquoi ne pas passer par ta banque pour un CELI,ce serait pas plus simple?

Apparemment les droits non utilisés se reportent sur l'année qui suit ?

Parce que je crains que ce soit comme en France et que les banques classiques soient bien trop gourmandes en frais, grévant la rentabilité.

Pour tout te dire, sur 220.000 euros environ de patrimoine, je dois avoir environ 20.000 euros en banque physique en France (le livret A), TOUT le reste est sur des sites de placement en ligne (diversifiés : au moins 5-6 différents).

Modifié 18 avril 2014 par Ad Hominem

[kuroczyd]

Mais tu es au Canada ? Ou en France ? Tu n'as pas droit au REER sans avoir travaille ici un an ...

[Pandore]

Oui c'est trop tard pour 2013 (date limite au 03/03 si ma mémoire est bonne).

@ad hominem: pourquoi ne pas passer par ta banque pour un CELI,ce serait pas plus simple?

Apparemment les droits non utilisés se reportent sur l'année qui suit ?

Parce que je crains que ce soit comme en France et que les banques classiques soient bien trop gourmandes en frais, grévant la rentabilité.

Pour tout te dire, sur 220.000 euros environ de patrimoine, je dois avoir environ 20.000 euros en banque physique en France (le livret A), TOUT le reste est sur des sites de placement en ligne (diversifiés : au moins 5-6 différents).

Tu n'as aucun droit pour 2013 car tu n'as pas travaillé l'année complète donc tu n'as rien à reporter.

Par contre,tu peux placer pour 2014 si tu connais le plafond.

Oui les banques sont gourmandes aussi mais quand on ne connait pas les placements,elles font gagner du temps.

[Ad Hominem]

kuroczyd : Canada

Tu n'as aucun droit pour 2013 car tu n'as pas travaillé l'année complète donc tu n'as rien à reporter.

Par contre,tu peux placer pour 2014 si tu connais le plafond.

Oui les banques sont gourmandes aussi mais quand on ne connait pas les placements,elles font gagner du temps.

Mais si pourtant... je ne sais pas pour toi, mais j'ai déjà reçu l'"avis de cotisation" de l'Agence du revenu du Canada (suite au dépôt des déclarations d'impôts). Ils indiquent la somme déductible au titre des REER pour 2014, basée sur les revenus de 2013.

Oui les banques sont gourmandes aussi mais quand on ne connait pas les placements,elles font gagner du temps.

D'habitude je suis quasi toujours d'accord avec toi, mais là, au secours...

La base des placements, c'est de se renseigner précautionneusement* avant de placer l'argent sur l'ensemble des produits existants, sinon c'est la porte ouverte à l'arnaque et aux déconvenues diverses et variées. Il faut à tout prix se prendre en main dans le domaine, c'est trop important. Même si 95 % des gens font le contraire. D'ailleurs je me demande bien ce que ça donne au Canada, vu que pour avoir de la rentabilité, on est obligé de placer sur des actifs à risque (pas de livret A rémunéré 2,25% net, pas de fonds garantis d'assurance vie à 3 % net etc)

*se renseigner précautionneusement, ce n'est pas lire la brochure commerciale remise par la banque !

Modifié 18 avril 2014 par Ad Hominem

[kuroczyd]

kuroczyd : Canada

Tu n'as aucun droit pour 2013 car tu n'as pas travaillé l'année complète donc tu n'as rien à reporter.

Par contre,tu peux placer pour 2014 si tu connais le plafond.

Oui les banques sont gourmandes aussi mais quand on ne connait pas les placements,elles font gagner du temps.

Mais si pourtant... je ne sais pas pour toi, mais j'ai déjà reçu l'"avis de cotisation" de l'Agence du revenu du Canada (suite au dépôt des déclarations d'impôts). Ils indiquent la somme déductible au titre des REER pour 2014, basée sur les revenus de 2013.

En effet c'est le bon plan si tu retires cet argent à ta retraite. Sinon, il sera largement imposé...